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1、互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险专项整治工作实施方案为贯彻落实国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知和全国互联网金融风险专项整治工作部署动员电视电话会议要求，促进互联网金融规范有序、健康发展，根据我省实际，制订本方案。一、工作目标与原则 （一）工作目标。通过专项整治，规范各类互联网金融业态，净化金融生态环境，优化市场竞争秩序，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，正确发挥互
2、联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用，切实维护群众合法权益，有效维护经济金融秩序和社会稳定。（二）工作原则。1.打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。2.全面整治，突出重点。对全省范围内互联网金融各领域进行全面排查与清理整顿，有效净化互联网金融生态环境。将PxP网络借贷、股权众筹、第三方支付等领域以及互联网金融较为集聚的x、x等珠三角相关市作为本次专项整治的重点，促进专项整治取得实效。3.积极稳妥，有序化解。注重工作方法，针对不同风险领域，明确重点问题，稳扎稳打，分类施策。根据违法违规情节轻
3、重和社会危害程度，区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防止整治过程派生新的风险。4.明确分工，强化协作。按照国家统一部署要求，采取穿透式监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定，明确各领域的整治责任。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域合作，共同承担整治任务，坚持问题导向，有效整治各类违法违规行为。5.远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，严厉打击违法违规行为。着眼长远，以专项整治为契机，加强与国家有关部门的沟通，密切关注顶层制度设计，着力构建互联网金融监管长效机制，促进互联网金融规范健康发展。二、重点整治领域及牵头部门以国办发XX文和
4、国家有关部门分领域整治方案为基础，结合我省实际，将PxP网络借贷、股权众筹、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为、互联网保险等x个领域作为我省专项整治的重点领域。按照与国家层面的牵头部门相对应的原则，一并明确各领域整治工作的牵头部门。各牵头部门应会同参与部门研究制订或细化本领域的专项整治方案。（一）PxP网络借贷和股权众筹业务。1.PxP网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质。对存在设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销（信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管
5、理等业务除外）以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等行为进行整治。采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等多种形式全面排查，有效摸清底数。根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将平台划分为合规类、整改类、取缔类三类，实施分类处置。2.对股权众筹平台存在发布虚假标的、自筹、明股实债、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等行为进行整治。监管部门应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求。整治过程中，应区别对待、分类处理：对违法情节轻微、主动整改、有效控制风险、积极消除危害后果的，依法从轻处理；对违法情节严重、拒不配合整改、提
6、供虚假情况或造成严重后果的，依法采取包括取缔在内的各项处置措施，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。3.对PxP网络借贷平台和股权众筹平台未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治。发现存在上述问题的，按照分类处置原则，综合采取限期整改、取缔等多项措施，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。PxP网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。4.对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质
7、，利用PxP网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务行为进行整治；对取得相关金融资质的机构违规开展房地产金融相关业务进行整治。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网众筹买房等行为，严禁各类机构开展首付贷性质业务。（PxP网络借贷领域专项整治由省金融办、x银监局共同牵头，日常工作由x银监局承担。股权众筹领域专项整治由省金融办、x证监局共同牵头，日常工作由x证监局承担）（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。1.对互联网企业未取得相应金融业务资质依托互联网开展相关金融业务、开展业务的实质不符合取得的业务资质等行为进行整治。互联网企业和传统金融企业
8、平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取穿透式监管方法，根据业务实质认定业务属性。2.对未经相关部门批准，将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售的行为进行整治。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。采取穿透式监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。3.对金融机构依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求的行为进行整治。应综合资金本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页