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1、中小企业融资问题解析与对策调查报告一、中小企业融资现状分析据央行的一份调查显示，截至2022年10月末，全国金融机构中小企业贷款余额11.5万亿元，同比增长12.9%，占各项贷款余额的38.4%，占企业贷款余额52.8%。而据2022年8月末的调查数据，中小企业贷款余额为11.4万亿元，同比增长12.5%，占各项贷款余额的38.9%，占企业贷款余额的53.4%。同时，适度宽松的货币政策操作正在引导金融机构加大对中小企业的贷款支持。2022年9月以来，中国人民银行连续下调基准利率和法定存款打算金率，特殊是对中小金融机构法定存款打算金率的下调力度更大，主动引导金融机构加大对中小企业贷款的支持。截至
2、2022年10月末，中小企业贷款增长速度为12.9%，比两个月前回升了0.4个一百零一分点，比同期全部贷款增速的回升幅度高了0.1个一百零一分点。中小企业贷款月均新增额由2022年前8月同比少增110亿元，转为2022年9月、10月月均同比多增224亿元。随着适度宽松货币政策的逐步实施，将来中小企业贷款增长速度有望接着上升。另外，大中型银行仍旧占据中小企业贷款市场的主导地位。2022年10月末，国有、股份制和政策性银行对中小企业贷款占全部中小企业贷款余额的73.6%，主要金融机构占据中小企业贷款市场的主要份额。世界银行2022年的一份报告表明，国际大银行在中小企业贷款中扮演了越来越重要的角色。
3、在美国，大、中、小型银行对中小企业供应的贷款分布较为均衡。美国国家小企业协会在2022年发布的一份报告指出，108家资产规模在101亿美元以上的大银行供应了44.7%的中小企业贷款，55.3%的中小企业贷款由其他7455家中小银行供应。二、中小企业融资难的成因1、中小型企业规模小、信息透亮度低、经营风险大目前，我国中小企业在发展中存在的主要问题许多。比如规模上，中小企业以小企业为主，相当数量的中小企业生命周期短，破产率高;大多汇聚在大中型企业的产业链条之上;中小企业的现金流长期处于较低水平，货款回收、资金周转周期较长;大量中小企业的经营有待进一步规范;在中小企业融资结构中，银行贷款照旧是主渠道
4、等。2、金融机构创新不足，融资体系不完善从间接融资的方面看，现阶段，中国仅有20%的国内金融资源，投向经济贡献率达50%以上的中小企业。尽管目前银行放松信贷的步伐在加快，但当前有关服务于中小企业的间接融资组织体系仍不完善，机制和信贷产品缺乏针对性的问题仍非常突出。目前许多地方根本就没有相宜于中小企业发展的社区银行、合作银行。银行对授信客户的准入门槛较高，多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。从干脆融资的方面看，由于中小企业板市场规模较小，加之目前a股市场走势不景气，资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。3、第三方信用担保实力普遍较弱从促进中小企业信贷的信用担保方面看，在当前严峻的金融、经
5、济形势下，信用担保机构作为银、企的桥梁和纽带，在增加企业信用、缓解中小企业融资难、促进中小企业发展等方面，作用越来越显着。有数据显示，截至2022年底，全国中小企业信用担保机构有3730多家，筹集担保资金总额逾1773亿元，累计为73万户中小企业供应担保总额1.35万亿元。但是，由于现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、风险大，因而其在中小企业融资过程中，发挥的作用仍旧有限。4、政府政策法律法规相对滞后到目前为止，我国关于中小企业发展推动的立法还处于一个相对较低的水平。主要的法律支持为中小企业促进法，该法明确规定了支持中小企业发展的法律精神，具有里程碑意义。中小企业
6、立法的不足造成的一个不良后果就是中小企业融资运作在没有法律依据的状况下，资本供应机构选择较少参加或回避的做法，使得融资因法制因素而萎缩。三、解决中小企业融资难的措施针对中小企业在融资中遇到的难题，中小企业自身应当加强企业以及企业限制人的信用建立;银行需进行金融创新，建立良好的中小企业信贷平台;担保机构要完善担保体系;国家进一步完善中小企业融资的政策体系，让中小企业、金融机构、担保机构的行为能够有法可依。1、加强企业管理，提高企业信誉建立完善的企业财务制度、内限制度和监督机制，通过制度建设规范企业经营行为。重视与银行建立长期的合作关系;加强与担保机构、政府的关系;树立良好的信用意识，企业实际限制
7、人还要加强个人的信用建立，以提高信用等级，使得企业融资更简单。2、为中小企业定做融资产品，推动金融创新一是主动开发为中小企业服务的贷款品种。二是引入自然人担保、大股东担保等担保方式，解决中小企业不动产抵押不充分的难题。三是针对处于不同发展阶段的中小企业，供应不同的特性化融资产品，适当降低融资门槛。3、完善担保运行机制，促进中小企业担保信用体系的完善一是政府建立风险补偿基金。二是完善中小企业信用再担保制度。帮助其分散经营风险。三是制定政策，激励各种经济成份的资本参加担保公司投资，形成多元化、多层次的信用担保体系。4、完善中小企业政策体系解决中小企业融资问题，关键还是须要政策的支持，进一步完善我国中小企业融资政策，以法律形式确立中小企业在国民经济中的地位和作用，并在金融支持和税收政策上赐予更大的支持。第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页