互联网金融风险分析及监管——基于总体国家安全观的视角-王波.pdf

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1、互联网金融风险分析及监管基于总体国家安全观的视角王 波1， 郑联盛2， 王兆斌3（1. 潍坊学院经济管理学院， 山东 潍坊 261061； 2. 中国社会科学院金融研究所， 北京 100028；3. 审计署政策研究室， 北京 100073）摘 要： 互联网金融作为一种新型金融业态， 其迅猛发展的同时也集聚了大量风险， 严重冲击着金融安全。 加强互联网金融监管、 维护金融安全已成为保障国家安全的重要内容。 文章基于习近平总书记总体国家安全观的视角， 从政治安全、 经济安全、社会安全、 信息安全四个维度对互联网金融的风险进行了深入分析G80 G81G82G83G84互联网金融的监管G85G86G8

2、7， G88G89习近平总书记总体国家安全观为G8AG8B， G8CG8DG89G8EG8F安全为G90G91、 政治安全为G92G93、 经济安全为基G94、 社会安全为保障的互联网金融监管体G95。关键词： 总体国家安全观G96 互联网金融G96 金融风险G96 金融监管中图分类号： D922.28 文献标识码： A 文章编号： 1004-292X（2018）01-0077-04The Analysis and Regulation of Internet Finance RiskFrom the Perspective of Overall National SecurityWANG B

3、o1， ZHENG Lian-sheng2， WANG Zhao-bin3（1. School of Economics and Management， Weifang University， Weifang Shandong 261061， China；2. Institute of Finance, Chinese Academy of Social Sciences， Beijing 100028， China；3. National Audit Office of the Peoples Republic of China， Beijing 100073， China）Abstract

4、： As a new type of financial industry， internet finance has a lot of risk with the high rapid development， and it also hasserious impacts on financial security. To strength the internet financial supervision and maintain the financial security is important to na-tional security. From the perspective

5、 of Xi Jinpings overall national security， this paper analyzes the internet finance risk from the fourconcepts: political security， economic security， social security and information security. And it also puts forward that it should obey theconcept of Xi Jinpings overall national security as a guida

6、nce to build the the internet financial regulatory system for peoples security，political security as the fundamental， economic security as the basis， social security for the protection.Key words： Overall national security； Internet finance； Financial risk； Financial supervision收稿日期： 2017-10-18基金项目：

7、潍坊学院博士科研基金项目（2017BS21）。作者简介： 王 波（1985-）， 男， 山东临朐人， 博士， 主要从事互联网金融、 产业金融研究；郑联盛（1980-）， 男， 福建永春人， 博士， 主要从事金融创新、 金融监管研究；王兆斌（1983-）， 男， 山东潍坊人， 审计师， 主要从事互联网金融、 金融审计研究。互联网金融风险分析及监管一、 引言2014年4月15日， 在中央国家安全委员会第一次会议上，基G80G81G82G83国G84G85G86G87G88及国家G89全G86G87G8AG8B新G8CG8D、 新G8EG87， G8FG90G91G92G93G94审G95G96G8

8、7、 G97G98建G99G83G9A次G9BG9CG9DG92G9E国家G89全G9FGA0， 要GA1GA2建GA3政GA4、 国GA5、 GA6事、 经济、 GA7G8B、 社会、科GA8、 GA9GAA、 GABGAC、 GADGAE、 GAFG89全G80一G9EG83国家G89全G9EGB0。2017年4月， G8FG90G91G92G93G94在中GB1中央政GA4GB2第GB3GB4次GA3G9E学G8FG95GB5G9C， 金融G89全GB6国GB7G89全G83GB8要GB9GBAGBB分， GB6经济G91GBCGBDGBEGBFGC0G83GB8要GC1GC2； GC3

9、GC4金融安全GB6GC5GB0GC6国经GC7社会GBFGC0全GB2G83一GC8GC9GCAGCBGCCGCD、 GCEGCFGCDG83GD0事。 GD1G95， GD2GD3GD4GC3GC4金融安全G9BG9CGD5项GD6G9EGD7GD8， GD9GDAGDBGB8G8DGDCGDD金融GDEGDFGE0互联网金融GE1GC0全GE2GE3GE4GE0GE5GE6。 2017年7月， G8FG90G91G92G93GE7在全国金融GE8GE9会议上G9BG9CGEAGEB国GD8院金融GBCGECGBFGC0委员会， 在GEDGEE中GEF次GD9GDAG9DGF0GD9互联网

10、金融监管GA0。 互联网金融GE9GF1金融G83新77 万方数据 2018 年第 1 期兴领域， 经过前几年的强劲生长， 风险已充分暴露， 目前正处于盘整、 洗牌、 再发展的阶段， 其行业竞争能力、 抗风险能力、 可持续发展能力， 是坚决守住不发生系统性金融风险底线的重要一环。 文章认为， 应将互联网金融置于总体国家安全观的视角下进行审视和规范， 充分认识其在金融行业以G80经G81发展和G82G83生G84G85的G86G87和G88G89， G8A续强G8BG8CG8D， G8E其发展G8FG90G91强劲的发G92G93G94， G95G90G91G96G97的G98G99G9AG94

11、。二、 互联网金融关系国家安全G9BG9CG9D国互联网金融G9EG9F发展的GA0GA1， GA2GA2G89GA3GA3GA4几年GA5GA6GA7GA8GA9GAAGAB统行业GAC要几GA4年的发展GAD线， 其G85GAE 2006年GAF2011年是GB0GB1GB2， GB3GB4GB5充GB6GAAGB7GB8、 GB9GBA、 GBBGBC、 GBDGBE、GBFGC0、 GC1视GC2GC3GC4GBF应GC5 2012年GAF2015年为GC6长GB2， 以P2P为GC7GC8的互联网金融行业GC9GCA生长， 风险GCBGCCGCD露GC5 2015年7GCE以GCF进

12、GD0全GD1GD2GD3整GD4GB2， 规范、 GD5GD6GD7GC6为GD8GD9GDA， 一GDBG93GDCGDDGDEGDFGE0。 在前GB2G8CG8DGE1G87GE2 规GE3GE1GE4的GE5GE6下， 互联网金融的GC9GCA生GE7GE8可GE9GEA， GB3GB4GEBGECGC3GEDGEE要经GA0一GEFGF0GF1GC6GF2的过GF3GF4 国GF5GF6GF7GF8GF9GFAGFBGFCGDD展为GB2一年的互联网金融GFDGFE整GD2行G92GFF计划2017年3GCE结束， 基于当前防风险、 促G8CG8D任GF5艰巨， 现已确定将互联网G

13、FDGFE整GD2行G92延GB2一年GF4 综合GC3GC4渠道信息能够看GE0， 国家GC0互联网金融持肯定创新、 规范发展的基本态度并没G90改变， G85央GC0维护互联网金融安全的重视GF3度达到GAA前所未G90的高度， GBE近平总书记GEE要求重点针GC0互联网金融GDD展全GD1摸排和查处， 加强互联网金融G8CG8DGF4G85央GC0互联网金融之所以如此重视， GECG85央GC0金融的定G87以G80互联网金融自身的风险突GE0和G8CG8DGE1G87是分GE8GDD的GF4 GBE近平总书记指GE0， 金融是现GC7经G81的核心GF4 金融G84， 经G81G84

14、GC5 金融稳， 经G81稳GF4 改革GDD放三GA4多年来， 金融的改革、 GDD放GEC发展G90力G86发挥GAA优G8B资源配置、 协调利益GFA系、 推G92经G81G82G83发展的G88G89GF4 金融安全G88为经G81安全的一GEF重要子系统， GDE终贯穿于实现G91总体安全G94 的GC3GEF层GD1， 是维护国家经G81安全的强G90力支撑， 并G90力G86维护和促进GAA国家总体安全GF4 互联网金融G88为一GC4新型金融业态， 是互联网基因和金融基因的融合，其在GAB统金融的基础GB5耦合GAA互联网技术和信息通信技术， 是GC0GAB统金融G80GF5的

15、创新GF4 G81GC4金融创新G82G83GAAGAB统金融G80GF5的GA5G84G85G86， 优G8BGAA金融资源配置， G87G88GAA金融G80GF5G89G8A， G8BG8CGAA金融G8DG8EGC6G8F， G90强GAA金融G91G92体G93， G94G90G95G96的G97G98性、 G99G9A性、 GDD放性和G9BG9C性G9D点GF4 G9E互联网金融G8FGB7GB5G9F是金融， 其金融的GA0能和G8FGB7并未GA1GA2G8FGB5改变， GA3是在GA4GA5范GA6金融应G89GB4GA7G85GA8GD0GAA互联网技术， GA4GA9

16、G86实现GAA金融G80GF5的GAA在G8B、 G99G9AG8B、 GDD放G8B和GABG85心G8BGF4 其未来的创新和竞争GACGADGAE决于GC0GB3GB4风险的G90G89识GAF以G80GC0GB0GB1的定GB2和G8DGD3能力GF4近GDB年， 在国GB3国GB4经G81下行GC2因GB5的综合GB6GB7下， 在G9D国G91三GAB一G8B一GB8G94 GC2GB9观GBAGBBGBCGA7下， GC3GBD互联网金融GBE业发展GBFGC0， GC1GAD和GC2GC3GC4GC5GC6发， GC7G95GAA互联网金融在GCBGCC创新发展G85所GC8

17、GC9的巨GCA风险， GCBG81GDB风险在GAB统金融风险基础GB5GCC加GAA互联网行业的GCDGCE性、 GCFGD0性、 G8E发性和GABGD1性GC2G9D点， GD2GD3风险系GD4GC6几GD5GD6GD4放GCAGF4 互联网金融风险GE8GA2GFA系金融GB3GB4的安全稳定， GD7能GB6GB7国家安全的基础GD8GD8GD8经G81安全进GD9GB6GB7国家总体安全GF4 基于互联网金融的变G8BGDAGDB和风险G9D点， GDC前互联网金融的风险GDD来GDDGDEGDF金融G8CG8DG93GDCGE0GAF国家层GD1的高度重视， GC0互联网金融

18、现行的G8CG8DGE1GE2GEEG87GE0GAA新的GE3GE4和要求GF4 2016 年 4 GCE以来， GE5GE6GFDGFE整GD2行G92的GE7GD0GDD展， G8CG8DGBAGBBGF0GE8GE9G86， 行业GD2GD3持续GE7G8B， 终结GAA互联网金融行业的GC9GCA生长， 整体环GEA和风险GEB平GDA于GA9GEC， GED行业G8F身G9F处于风险高发GB2GF4 G91互联网金融G94 已GEE续GEF年GF0GF1进GBAGF2GF3G88GF4GF5， GF9GFAGC8GF6GF7G91促进GF8GF9发展G94 变为G91规范发展G94

19、， G95进一GE8变为G91高度GFAGFBGFCGFD的风险G94GF4 G9F年互联网金融行业规范GD2GD3的重G85之重G9FGAD是风险GFE范GF4三、 互联网金融在维护总体国家安全中的作用互联网金融G88为一GC4新型金融业态， 在优G8B资源配置、 G87G88金融G89G8A、 维护国家总体安全GC2GEDGD1能够发挥GFDGFFG88G89GF4 GE5GE6改革GDD放进GD0G91GE7GEB区G94， GA4多难以预见的风险接踵GD9GAF， 互联网金融在资金供给、 G89G8A供给、 信息供给GC2GEDGD1G94G90先天优GDB， 在行业GF8GF9发展的

20、同GA5， G90很GA5潜力能够为保障国家安全发挥正外GFB性G88G89GF4 GD8要G90以下几GEFGEDGD1GAE互联网金融GDC建的多元G8B融资体系能够为一国的军GF3GB0业、文G8BGB0业、 高新技术GB0业、 生态环保GB0业GC2发展G87供持续稳定的资金支持， 助力巩固G87G88军GC4硬实力、 文G8B软实力、 科技新实力和可持续发展能力GC2GF4 尤其近年来， GE5GE6互联网金融的GCBGCC发展， GAC托互联网平台以GA4GCBG9A的GEDGE2、 GA4多样G8B的GE1GE2向GA4广GAA的资金持G90者发GDF的融资G84G92GF0GF

21、1兴GDFGF4 目前许多文G8BGB0业、 高新技术创新GB0业都已经GDDGDE尝试G81GC4融资GEDGE2， 未来此GBD融资GE1GE2可推广GAF军GF3GB0业、 生态环保GB0业GC2GA4多的国家安全GF9GFAGB0业， 为国家安全体系的GDC建G87供强G90力的资金支持GF4互联网金融是现GC7信息技术GD8GD2下的金融创新， 多元G8B的金融GB0GB1创新以G80基于行业发展GD3念变革的金融G80GF5创新GF4 它耦合GAA互联网技术和金融业GF5， G94G90跨界GFA联性， 优G8BGAA资源配置， 加GCBGAA金融资G8F在GE8同行业GB0业GA

22、6的流GEC， G87G88GAA金融G80GF5运营G89G8A， 是保障国家安全GC3GFE子系统高G89运行的重要途径GF4例如互联网金融账户的GDD设、 变G92GC2GF9GFA信息能为国家安全系统G87供G8C测GC0象GC5 互联网金融账户的异常资金流G92可为国家安全G87供预GFA信号GC5 通过GC0互联网金融G93GDCGB4GFB系统GD4据、外GFB公G9BGD4据以G80互联网G82G8D媒体行为GD4据的挖掘、 整合、 分析G80应G89， 可以科GBD研判金融GB4GFB风险和外GFB环GEA变G8B， 为GBF洗钱、 GBFGC3骗GC2G87供预GFA信息和

23、重要线索， 为预GFE安全GCD患G87供GFAGF8信息支持， 为保障国家全GEDG87的安全体系发挥重要G88G89GF4四、 总体国家安全观视角下互联网金融的风险分析总体国家安全观G88为维护和塑造G85国G9D色GA5国安全的行G92指南， 在GFE范G8B解经G81金融风险、 巩固经G81安全基础GC2GEDGD1G94G90重GA5的指GD2意义和实践意义GF4 互联网金融直接涉G80GBAGD2安全、经G81安全、 G82G83安全、 信息安全GC2GEDGD1， 并基于前GF6分析GC0其78 万方数据他方面国家安全也间接产生影响。 习近平总书记强调， 准确判断风险隐患是保障金

24、融安全的前提。 总的来看， 我国金融形势是良好的， 金融风险是可控的。 同时， 互联网金融作为一种高风险新型金融业态， 防范和化解风险的时间紧、 任务重， 准确研判、 找准病根就成为扭住行业发展的“牛鼻子”。 在总体国家安全观G80G81G82， 互联网金融的风险G83G84G85G86G87G88互联网金融G89业的G8AG8B准G8CG8DG8EG8FG90， G91G92G93G94前G95G96也G92G93G94G97G98G96， 行业G99G9AG9BG9CG9DG9EG9F“GA0间GA1GA2网GA3化” GA4GA5G9D互联网金融GA6GA7的GA8GA9金融业务， GA

25、AGAB行为GACGADGAEGAF是金融GB0新GB1是G98G96GB2GB3， GB4GB5GAFG93GB6GB7GB8GB9。 GBAGBB互联网金融的产GBC和GBD务GBEGBFGC0GC1GC2和网GA3GA6GC3GC2GA4GC4GC5， 一GC6发生风险， 在互联网GC7G87的GC8GC9GC2和GA8GCAGC2的GCBG99GCCGCDG82， GCEGCFGD0风险GA8GD1， GD2GD3GD4GD5GC8、 影响GD5为GD6GD7， 金融GD8GD9GDAG98G96GC3G8DGDBGDC在GDD时间GDE控GDFGB9GD4， GE0GE1GE2成一G

26、E3范GE4GDE的GE5GE6GE7GE8GDAGE9GEAGAF安GE3。 同时， GEB联网金融行业GECGEDGEEGEF， GF0平GF1G99GF2GF3GAFGF4行GF5GE1GF6GF7GC2GF8GF9， G87的GB4GB5G85GE7GFAGFB一GABG89业GB3GFCGFDGFEGFFGE1背景， GF4行非GF7支付结算、 境GA6担保GA4业务， 为洗钱、 境GA6热钱GA4提供资金GF4出通道， 也GAF排除G87互联网金融G89业向境GA6组织GB4GB5敌对势力提供资金的可能GC2。 GAAGAB行业乱象GF3严重影响国家GE9GEA安全。互联网金融发展

27、过程G97， GBAGBBG98G96G92位， 影子银行GA4问题比较突出， GE1引发系GA9GC2风险。 穆迪数据显示G88 2016年GAE半年G97国影子银行系GA9规模增长19， 达58万亿元人GA0币， 约GF6G97国GCE济规模的80， GB1GF0G97互联网金融所占比重越来越高，规模扩张背后蕴藏G9D潜在的巨G99风险。 以P2P为例， 一是P2P公司脱离自身GE3位。 GBF体表现为国GDEP2P公司G99GF2脱离纯信息G97介的GACGCDG81色， GC0遍存在自建资金池、 提供信GFC担保GA4现象， G87的GB4GB5同时扮演投资者、 银行、 担保公司GA4

28、GF2重G81色，G99G99增加G80G81GE7GC2风险和信GFC风险。 G82是G87的P2P公司G83GFCG84G85G86G87形GD0G88展业务， P2P公司G89GCBG8AG8BGA1G8A人， G8CG8DG8EGCDG84G85， G8F后G90G91G99G92、 长G93的G84G85G94G95成G96G92、 GDDG93的G84G85G97G98G99产GBCG94G9AG8B投资人， 通G9B为确保资金G9C位， 提前G9DG9EG9FGA0GA1产GBCGA2GA3资金。 GBAGBBG93GA4GA5GA6， 资金GA7GFC风险GDC以GA8GA9，

29、 GE0GE1GAA发G81GE7GC2风险， 严重影响金融G8AG8BGABGE3和GCE济安全。 GAC是互联网金融的高GB3GAD、 高GAEGAFGAFGB3GBB金融支GB0GB1体GCE济发展和“GACGB2一GB3一GB4” GA4GE9GB5GB1GB6。 G87的互联网金融产GBC通过高年化GB7GB8GAD来GB9引投资者， GBAGBBGBCGBD的GBEGBE是高GAEGAFGAD。 高GAEGAFGBF作模GD0GE6GE2成互联网金融G89业GCEGC0风险过高， G9FGC1风控能力GAFGC2， 一GC6G99G92GA1G8AGC3G93GC4G9E资金GCF

30、就GE6断GC5。 GC6资产GC7看，GAAGAB资金所投向的GC8GF2是“GC9高一GCA” 行业、 GCBGCC产GCDGCEGB4GB5GCFGD0G89业， GC6GB1对GB1体GCE济和GB4GDDGD1所GD2资金产生严重的GD3出GCCGCD， GAAGBA我国GD4前GCE济GD5作重GD6显G8F背道GB1GD7。互联网金融的资金供G8BGD8G99GC3G94是G92G93GD9业金融背景的G9E人GDAGDB， 通G9B风险GDCGDD能力G90， 对金融G8AG8B的风险G92G93判断能力和G96G98能力， GDEGBB风险GDFGE0型GE1 资金GD2GE

31、2GD8G99GC3G94是G92GE3GE4GE5GE6、 信GFCGE7GE8较G90G97信GFC信息G92G93的G97G96GE9G89业GEAG9E人， GAAGC3G94G89业GEAG9E人通G9B蕴藏G9D较G99风险。 互联网金融GEB是GBAGBBGBD务G80GECGEDG99G9AGA8GA9金融GDC以G87GCCGEEGEF的“长GF0” GDAGDBGF1体GF2GF3G8DG80GF4发GD0生长。 G8FGB1GAAGC3G94金融GF5GF6GF1体GF7GF8金融GF9GFAGFBGFC， GFD是风险GFAGFE和GDCGDD能力GFF存在GAFGC2

32、， GDC以G9BG94认GFAG9C互联网金融在GB7GB8和成GACGAE的GAF对称GC2。 GB1互联网金融G89业GAC身既G92GE3对资金供G8BGD8风险GDCGDD能力的GE7估和风险提示， 又G92GE3对资金GD2GE2GD8GF4行G87GCC的风险GFAGFE、 GE7估和GE3价。 加GBB一GAB互联网金融G89业违规GCEGC0， G97提供信GFC担保， G97违规G9BGD4资金池， GB4GB5GFDG87GAFGF7G94子GB3GFC信息、 GF9GFAGA4GAF对称GB1GB6网GA3非GF7GA3资、 金融诈GB8GA4违GF7犯罪活GE7， 一

33、GABG99案GD2GEA范GE4GC8、 涉GEAGF1众GF2、 涉案金G92G99、 资金被挥霍、 浪GF6严重， 追讨困GDC， G90加GAEG87的GE9GB5宣讲、 案件公告GA4GAF够透彻、 GD6G8C， GE0GE1GAA发GE5GE6GF1体GC2G94件， 严重危害GE5GE6安全。互联网金融的发展G8DGB8GBB计算机的GC0GEA和现代网GA3信息技术的突破， 后者同时也带来技术漏洞、 网GA3安全和信息泄露GA4一系列问题。 根据G97国互联网信息G97GD6公布的数据， 截GB52016年底， 全国感染木马病毒GA4GE0意程序的计算机G872.47亿GF1

34、、 安卓智能手机1.08亿GF1， GD1致网GA3GF5GE1安全G94故频发。 尤GF0是，我国80的高GC7芯片， 90的基础软件依赖GF4口， 80的通GFC协议和标准G83GFC国GA6， 一GC6GAAGABGF4口软硬件留G87“后G8D”， GF0对金融信息安全的潜在威胁GDC以GFAGFE且GF7GF7根除。 同时， 互联网金融行业对G9E人信息依赖GC2GE0强， 但GCE前我国征信体GDFGAF健全， 互联网金融平GF1GF9GB1GDAGDB信息G92G93G87GCC渠道， G87的确认GD8GD0比较原始， G87的GAFG8DGAF通过线G82GD8GD0确认，

35、GAFGB3GBB发挥GCCGAD优势。 GBDG9DG99数据、 云计算的发展GEAGCDGFC， GDAGDB信息确认渠道虽G87所拓宽， 但互联网金融对G99数据、 云计算的依赖GC2也使G8D信息安全成G80新的挑战， GAFGD4的操作程序GBAGDEGC3控GDF、 非GF7G8C侵GBA信息泄露GA4GF3GE6对信息安全GEA互联网金融的GBD务体系GD9成威胁。 尤GF0近G9D年GBDG9D互联网对G80行G80业的G81透加GD6， 互联网信息安全风险G94件GF2发， 通过G82G83GDAGDB信息G84GB3的案件G85G86GAFG87。 GEC前， 互联网金融行

36、业在发展G97强调的“风控” G88GC5GF2G89GA1GA2G8AGD8的资金安全， 对数据GF5互G97的信息安全问题较GE3涉GEA和G8BG8C， G99G9AGDAGDB信息和金融信息存GFB在互联网平GF1， G8D能依赖平GF1G8E一技术保障， 存在较高的道G8F风险和安全隐患。五、 总体国家安全观视角下互联网金融的监管建议习近平总书记G89出， G83G90金融安全， G86G91GB0底线G92G83， G91GB0问题GD1向， 在全GD4G93好金融GD5作的基G94GAE， G9D力GD6化金融G95G96， 加强金融G98G96， G97G98防范风险， 强化安

37、全能力建G99。 GD4前互联网金融的风险防范和安全G98G96任务G9AG94G9B巨。 在互联网金融的G98G96GB1G9CG97， GCD以习近平总书记总体国家安全观为G89GD1，GD9建以人GA0安全为G9DG9E、 GE9GEA安全为根GAC、 GCE济安全为基础、GE5GE6安全为保障的互联网金融G98G96体系。一是G99G9F互联网金融投资者保G90基金， 以防在互联网金融G89业破产GA0GA1G97意GA6GA2GA3时， 通过GA4基金GA5GA6G8EG8BGE9GB5对投资者G8BGA7以一GE3程G84的GA8付， 保G90投资者的资金安全， 形成防范互联网金融

38、风险G94GA9GEAG98G9679 万方数据 2018 年第 1 期和处置互联网金融企业风险的长效机制。 二是尽快出台个人信息保护法等相关法律法规， 保护互联网金融交易各方的个人信息安全和金融信息安全， 制定相应的管理制度及流程， 对个人信息及重要数据采用加密存储及加密传输手段， 防止重要信息泄露， 加强信息安全和网络安全的维护。一是提高互联网金融行业准入门槛， 规范互联网金融平台的登记备案流程， 加大对互联网金融平台交易合法性审核的监督G80度， 密G81监G82互联网金融平台的G83G84流G85， 提高对互联网金融平台G86G87G88G89G8AG8B G8CG8DG8EG8AG8

39、F及G8CG8DG90G80提G91G83金G92出G93G94的G95G96性， G97G98相关G99案和监管要G9A。 二是G9BG9C及G9D方金融监管G8B G9E安G8B 安全G8B 审G9F等GA0GA1门合G80监管， GA2GA3保GA4信息互G93G8B G83GA5GA6GA7G8B GA8GA9联G85， GA6GA9GAAGABGACGADG9BG9CGAEGAF安全的互联网金融GB0GB1GB2一是GB3GB4互联网金融要GB5GB6G9BG9CGB7GB8GB9GBAG8B GB5GBBGA2GBCGBDGBE的GBFGC0要G9A， GC1GC2行业GC3GC4

40、融G83GC5G94， 加强信GC6GAEGC7GC8GC1， GC9G92G91GCAGCBGCCGCD性GCEGCFGD0 二是GD1重GCDGD2GA0GD3GD4金融GD5GD6GBCGD7， GC1GC2GB6业机GCDGD8G90互GD9G8B GA8GA9合GDAG8B GDBGDCGA9GDDGDEGDFGE0GD0 要GE1定业GBBGE2GE1， GB3GB4监管GE3GBC， GE4GE5监管GE6GE7， GE8对互联网金融GE9GEA机GCD的GEBGA9及GEC业GBDGEA的GEDGEE， G92行GEFGF0GC8GC2GF1 行业GF2律G8B 行GAE监管合

41、G80监管。 GF3是GF4GF5监管GF6度， GF7GF8GF9效GFAGFB GFCGF9安全GFB GFDGFE， GFFGE4GE5GFC监管的G85态博弈中GA2现平衡GD0 GFFGB4保总GBC风险G86GBAG8B 金融GD5GD6稳定G8B GBDGBEGE9行安全的大前提下鼓励金融GE4GE5，释放互联网金融的活G80和效GFA， 使其更好G9DGB5GBBGA2GBCGBDGBEGD0一是GE4GE5征信GBCGD7GD2设， 适当发展民间征信GD7统， 促G92其GFCGAE府GE3GC2征信GD7统的GA8GB9互GD9， G81GA2降低互联网金融行业日益严峻的信

42、用风险GD0 二是重GEE盯住G83金GA0G8B 客户GA0G8B 负面消息GA0的GF9GF3GA0GFB 互联网金融平台， GFC相关GA1门加强GA8GDA， GD2立互联网金融G9E司数据定GA3报送制度， 适GA3GE9用大数据技术， 对重GEE关GD1对GB1的业GBB流G8B 信息流G8B G83金流G92行密G81监G82， GD1重对苗头性G8B 倾向性GFDGFE的评估及G99G95， 有效管理互联网金融GE4GE5所带来的各GF0风险， 坚决守住GEB发生GD7统性金融风险的底线GD0GF3是对假借互联网金融之名G92行非法集G83G8B 金融诈骗等违法犯罪活G85予G

43、8F坚决GAAGAB， 并对一些波及范围广G8B 涉及群众GA0G8B 涉案金额大G8B 社会反响强烈的大案要案及GA3予G8F披露GD0 四是加大对投G83者G92行互联网金融理G80G81G82G83及G84G85G8B 风险G84G85， G86G87G88G89的风险G8AG82和风险G8BG81G87G80， 提高G88G89G82G8C风险G8B 管GBA风险的G87G80GD0 GA9GA3加强对G8DGC2G8EGA1金融G8FGDAG87G80的G86G87， 督促G88G89G90G91金融G81G82G8B G92G93金融业GBBG8B G94GF5金融规律G8B 强G

44、DE监管G8AG82G8B 提高监管效GFAGD0六、 结论互联网金融G8F互联网G8B G95G85互联网G8B 大数据G8B G96G9FG97等技术G88G98G99， G9AG9BG9CGF0GEBG9DG9EG9F， GB5GBBGA0GA1GEBG9DGE4GE5， G88GA2GA3企业和G83G93民众带来GA4更GA0的融G83和理G80GA5GA6， GA7GA8客户的GA0GA9GDEG8B 个性GDEGAAG9A， 提高金融G83GA5的GAB置效GFA， GACGEFGBC现GA4互联网金融的G83GAD性GD0 GAEGAF， 前GB0发展GB1程中规GB2的GB3

45、GB4和监管的GB3GB5GB6GB7GA4互联网金融的GF9GB8GB9生长GFB， GBA其GBBGBC来， GF9GBDGBEGBFGE7GFBG8B GF9提现GC0GC1GFBG8B GF9平台GC2GC3GFB 等GFDGFEGACGC4GC5互联网金融G8DGC6GD0 2015GBC7GC7G8F来互联网金融G92入全面GAF理GC8GC9GB0， 2016GBC3GC7GCAGCB， G9BGBBGCCGCDGCE相关GA1门GCF展的互联网金融GD0GD1GC8GAF行G85GD2GFFGD3GD4， 监管G80度GEBG9D加大， GFCGD5GA9GA3， G90术GE

46、1对互联网金融的风险GEFGD6及监管对GC7GD7GD8GD9GFFGEBG9DGDA入GD0互联网金融GDAG88GF9互联网+金融GFB 的GDB合GBC， GDC是一G9CGE5GDD金融业态， GDEG84GDDGDFGD2GB6GE0GC5金融， GF9金融GFB 的GE0性决定GA4其GE1GE2GE3GE4相应的监管GE5 GAFGDAG88一G9C金融GE4GE5， 其GE6GE7GE8GC5传统金融， GBA其是GF9互联网GFB 的GE9技GE0性决定GA4对其监管GEAGEB和监管方GA1要有所GE4GE5GD0 2017GBC4GC725日， G91GBB平总GEC记

47、GFF中GA6中GEDGAEGAFGEEGEF四GF0GD4集GBCG90G91会GF1GDFGC8出GF2 金融安全是G9BG9C安全的重要GCDGB7GA1GEF， 关GD7GF3GF4和G9BG9CG8FGDA全GEE， 关GD7GBDGBE社会发展， GD9关GD7GF3G9BG9C安全GD0 G91总GEC记关GC5GF9金融安全GFCG9BG9C安全关GD7GFB 的GE5GF5G9DG88GD7GD8互联网金融的风险及监管提G91GA4GE5GC8GC1和GE5GE6GE7GD0GF6GC5总GBCG9BG9C安全GB8的GF7GF8， 互联网金融GFF维护总GBCG9BG9C安

48、全中发GF9GFAGFB的GFCG8DGA1性GDA用， GE3要GBC现GFF互联网金融的GA0GA9GDE融G83GBCGD7G88维护G9BG9C安全提G91GA4G83金GFDGA4， GA9GA3GDAG88金融GE4GE5提GFEGA4G9BG9C安全GD7统的GE9行效GFA， GF6GC5大数据G8B G96G9FG97等技术的GE9用G88维护G9BG9C安全提G91GA4重要信息GD0 GD5G8D， 总GBCG9BG9C安全GB8GDAG88维护和GFFGB6中G9BGED色大G9B安全的行G85GC8南， GFF防范GDE解GBDGBE金融风险G8B 巩固GBDGBE安

49、全GF6础等方面具有重大的GC8GC2G8A义和GA2践G8A义GD0 GF6GC5总GBCG9BG9C安全GB8的GF7GF8， 互联网金融涉及GAEGAF安全G8B GBDGBE安全G8B 社会安全G8B 信息安全等GA0个风险维度，如何准GB4GD7判风险G8B 找准病根， 是当前防范和GDE解金融风险，维护金融安全G8B GBDGBE安全和G9BG9C总GBC安全的关键及前提GD0 GFF互联网金融的监管GA2践中， 应坚GA4底线GE6维， 坚GA4GFDGFEGC2向， G8FG91GBB平总GEC记总GBCG9BG9C安全GB8G88GC8GC2， GCDGD2G8F人民安全G88宗旨G8BGAEGAF安全G88根G84G8B GBDGBE安全G88GF6础G8B 社会安全G88保障的互联网金融监管GBCGD7GD0GF4的GF0九大报告提出要GD2设现代GDEGBDGBEGBCGD7， 将现代金融归入G9A业GBCGD7的GCDGB7GA1GEF， 促G92GA0GD3GD4G83G84GD5GD6健康发展， 提高直GE3融G83比重GD0 这无疑将G88互联网金融提G91千载GC1逢的发展机遇， GDE当前的首要任GBBGD2GAE是防GBA风险和强GDE监管， 让互联网金融早日回归G84GA