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1、2022合规在我心演讲稿感谢诸位给我机会就风险特性和风险管理问题发表演讲，这也是后面几天诸位将要探讨的一大主题。今日，我想首先谈一下我对风险管理的总体看法，然后特地谈谈全面合规风险管理问题，这是近来受到广泛关注的风险管理领域。很明显，风险是各位所在行业各项经营活动的固有特征。金融服务业及其监管者正通过事后反思，试图从近年来金融服务业内控失效事务中吸取阅历教训。我今日的演讲将深化探讨那些内控失效事务对于合规风险管理的启示。过去的二十年，我们看到全球金融体系发生了巨大改变。在这些改变当中：金融业越来越依靠于风险转移策略；大量的让人纷繁芜杂的新产品正被供应给消费者。随着新投资产品的开发以及可选择投资
2、的持续增长，如对冲基金，据估计其总额目前已达1万亿美元，消费者的投资选择日益丰富。 总体风险管理 目前金融企业和政府面临的最大风险之一，是应对将来五年世界改变的打算不足。请留意，我说的是对改变的“打算”，而不是“预料”改变。以特定方式预料改变是特别投机的，但为必定的改变做好安排则是审慎管理。一个关键问题是你们的机构是否具有应对必定改变的工具和风险管理流程。作为信托投资风险管理经理，你们都特别重视量化和监测你们机构所面临的风险，并管理和限制这些风险。你们还可能投入了大量的时间和资源，以跟上财务管理和风险管理的最新发展。假如你仅与大多数风险管理经理一样，你会发觉要跟上你同事和竞争对手的步伐将越来越
3、困难，因为我们身处的世界，特殊是那些受科学技术影响的方面，正以越来越快的速度发生改变。在这方面，风险管理经理面临的最大风险就是对将来没有做好有效的打算。正如yogi berra曾经说过的：“将来不再是过去的样子”。因此，风险管理经理面临的挑战，就是确保其机构对将来任何事情都要有充分打算。尽管我们不能用特定方法预料将来，但假如说过去发生的事务对我们具有某些指导意义的话，那就是可以乐观地预期新技术能够使我们解决在今日看来难以逾越的问题和挑战。然而，与此同时创新将会带来新的问题和挑战。作为风险管理者，我们要回答的一个关键问题是，“我们如何才能最好地应对不行避开的巨变和挑战？”打算是自不待言的答案，但
4、预见和约束同样是必要的。最基本的要求是，风险管理经理要确保其机构具有到位的能够恰当量化、监测和限制风险敞口的风险管理政策、流程和技术。除此之外，风险管理经理还必需履行的职责是深思将来。更准确地说，风险管理经理须要进行情景分析和情景安排，这是一个有时简单被忽视或未能仔细对待的风险管理领域。要做好情景分析和情景安排是困难的，但必需扎实地进行。对于很多金融机构而言，情景分析的起点和终点都是对特定风险因素（如利率或信用价差改变）风险敞口的定量分析。但要想从情景分析中充分获益，就必需超越定量分析。一项全面的情景分析应当包括对经济、政治及社会领域潜在且可能的主要改变进行详尽的分析：这些改变是什么？它们如何
5、影响你们的业务？假如它们发生，将如何应对等。这类分析是风险管理的首要责任。 但情景分析并不是最终目标，对于分析结果必需实行相应的措施。为了对不久的将来可能出现的情景做好打算，管理层必需考虑是否须要调整其资产负债结构，或者修正其目前的风险管理战略。这种战略制订是有效情景安排的核心。作为情景安排的一部分，须要考虑的一些关键情景应包括，诸如持续的全球化进程、技术进步、产品创新方面的竞争等各种力气是如何影响你们特定的业务条线的。例如，全球化可使金融企业在集团管理和风险积聚方面面临更大的挑战，日益增加的信息技术在创建新机会的同时也会产生新的风险。另外，新产品和新分销渠道也可能影响你们的业务及其风险状况。
6、 限制失效导致的问题在信托投资领域同样不行避开。共同基金管理公司延迟交易和择时交易的公开报道及其相关调查，已经影响到银行业、证券业和保险业的很多公司。此类合规失败不仅导致惩罚和财务损失，而且给公司声誉和特许经营权价值造成了不利影响。因此，我们看到全面合规风险管理体系正日益受到重视。 金融服务企业的业务条线和经营活动可以横跨多个法律实体，这使得一家监管机构在单独推断问题症结所在及哪些流程须要改进方面更为困难。在一些共同基金案例中，美联储作为有关银行业机构的联合监管机构，与银行首要监管机构、证券交易委员会亲密合作，共同调查限制失效问题。各监管机构之间相互交换信息以比较各自发觉的状况。证券交易委员会
7、通过检查经纪交易员、投资顾问及共同基金分销人员发觉的状况，与美联储和银行首要监管机构对银行持股公司和银行实施有针对性联合检查所发觉的状况综合起来进行分析。银行业监管机构检查的重点在于全面合规的做法以及银行放贷的做法。 据我视察，共同基金实践中的重大缺陷源于几方面因素的共同作用以及限制的失效。首先，共同基金的经营活动没有受到共同基金董事会的有效监督。其次，某些共同基金管理公司为增加盈利而供应了强有力的财务激励，但这些激励措施的法律风险和声誉风险却并没有受到恰当地关注。第三，缺乏足够的职员培训导致职员为了迎合某些大客户而违反标准程序。共2页，当前第1页12第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页