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1、银行从业资格考试题库ggjc_jy0901 第九章概述及银行业从业基本准则 9.1 银行业从业人员职业操守概述 9.1.1 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 职业行为是指从业人员在详细工作岗位上履行特定岗位职责的行为。广义上来说，职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，对较受公众关注的银行业而言，从业人员保持良好的职业操守特别重要。 职业操守是职业行为规范的总称。 中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2022年2月9日在全体会员
2、大会上正式通过。 银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，2022年10月制定的商业银行合规风险管理指引第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。 9.1.2 从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 与银行业金融机构没有干脆的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人
3、员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。 9.1.3 适用范围 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 9.2 银行业从业基本准则 9.2.1 诚恳信用 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚恳信用的原则。 诚恳信用原则被视为民法中的“帝王原则”。 银行业是一个高度依靠负债经
4、营的行业，声誉是银行的生命线。声誉风险可能导致银行客户流失甚至银行挤兑，将银行置于面临倒闭的边缘。银行业从业人员的诚信与否干脆关系到其所服务的机构的声誉。因此，银行业从业人员对诚恳信用的原则应当是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。 9.2.2 遵守法律合规 银行业从业人员应当遵遵守法律律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。商业银行合规风险管理指引第六条规定：商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创建价值等合规理念，在全行推行
5、诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 9.2.3 专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业学问、资格与实力。 具备岗位所需专业学问和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。由于社会发展、市场需求的改变，银行业务也在不断发展改变，从业人员只有不断学习，不断提高自己的专业学问和技能，才能适应岗位工作的须要。 资格是指通过考试或认可而取得的各种资格。 实力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作实力和职业推断实力等。取得肯定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需学问和技能的一种证明。 9.2.4 勤勉尽职 银行业从
6、业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 9.2.5 爱护商业隐私与客户隐私 银行业从业人员应当保守所在机构的商业隐私，爱护客户信息和隐私。 依据中华人民共和国反不正值竞争法的规定，商业隐私是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有好用性并经权利人实行保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业隐私，是银行业从业人员应尽的义务。 客户信息是指银行在为客户开户、供应授信服务或其他金融产品时所驾驭的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、驾驭的状况。 9.2.6 公允竞争
7、 银行业从业人员应当敬重同业人员，公允竞争，禁止商业贿赂。 公允竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣扬等不正值竞争方式。同时，应当敬重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。 反不正值竞争法规定，经营者不得采纳财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必需照实入账。不照实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。 第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页