《[民间资本与小微企业融资难问题研究] 周口小微企业融资难问题案例.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[民间资本与小微企业融资难问题研究] 周口小微企业融资难问题案例.docx（6页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、民间资本与小微企业融资难问题研究 周口小微企业融资难问题案例 【摘要】 我国银行存款长期出现负利率，一方面导致大量民间资本参加非法集资、投机炒作；另一方面，小微企业长期受融资难问题困扰，发展缓慢。文章分析了民间资本以及小微企业融资现状，提出通过P2B网络融资新模式解决民间资本以及小微企业融资问题，并提出相关建议。【关键词】 民间资本； 小微企业融资； P2B网络融资新模式一、问题的提出2022年2月以来我国通货膨胀持续高位运行，2022年7月高达6.5%，货币政策也相应不断收紧。由于资质信誉相对较差、传统抵押物匮乏等缘由，小微企业在融资上历来处于不利地位，在当前银根紧缩的状况下，再度首当其冲而
2、面临严峻的形势，融资难、融资贵严峻阻碍了小微企业的发展。与此同时，高通货膨胀引发了我国长达两年的负利率周期，极点达-3.15%，单纯把钱存入银行，财宝不仅不会增值，反而会随物价的上涨而缩水。民间资金投资渠道匮乏导致愈演愈烈的非法集资与投机炒作现象以资金链断裂、一百零一姓资金血本无归而告终，数千亿的民间资本流失。两会期间，如何引导浩大的民间资本破解小微企业融资难题引起了各方的高度关注。与传统融资方式相比，基于民间资本的小微企业网络融资新模式在解决信息不对称、风险检测以及借贷效率等方面具有明显优势，有利于缓解小微企业融资困难与民间资本投资渠道匮乏的双重问题。二、民间资本与小微企业融资现状据统计，我
3、国65%的独创专利和80%的新产品都是由中小企业研发的，其创建的整体价值占我国GDP总值的60%左右，上缴的税收额占国家税收总额的50%左右，供应了近80%的就业岗位。但是，其融资状况不容乐观。从2022年1月至8月，能够获得银行贷款的小微型企业仅占15.5%，比同期规模以上工业企业利息支出增幅高3.7个一百零一分点。同时，由于各方的经济压力，资金周转缓慢的小微企业压力陡增。据2022年正式的一项抽样调查显示，民间借贷资本的存量大约有4万亿元，而有的探讨机构的分析结果则显示，民间借贷资本存量高达10万亿元。然而现阶段如此巨额的民间资本大部分用于投机炒作，炒房、炒黄金、炒文化产品等投机现象泛滥，
4、只有余下的小部分流向实体经济，其数量之少难以缓解小微企业燃眉之急。虽然政府颁布相关文件激励引导民间投资，但是由于落实不到位、缺乏政策支撑等缘由，收效甚微。小微企业有潜力，民间资本有活力，两者进行融通，方可攻破经济难题。三、基于民间资本的小微企业网络融资新模式（一）B2B网络融资模式B2B（Bank to Business）是一种由政府牵头，商业银行和各监管部门共同参加，由电子商务网络公司设计、维护小微企业信息平台，利用小微企业信誉数据(数据具有动态的交易化特点)，对其进行信用评级，实现网络融资的模式。为探究融资服务新渠道，2022年6月生意宝和阿里巴巴相继推出为小微企业在线融资的服务产品“贷款
5、通”、“阿里贷款”，肯定程度上缓解了小微企业贷款难的局面。随后，其他各大电子商务公司纷纷推出“e保通”、“一达通”、“e单通”等产品满意小微企业融资需求。据中国电子商务探讨中心监测数据显示：2022年至2022年，我国网络融资总额分别为2 000万元、14亿元、46亿元；至2022年，中国第三方电子商务市场企业全年“网络融资”贷款规模首度突破“一百零一亿大关”，高达140亿元。网络融资发展之快可见一斑。虽然近年来银行加大了对小微企业的支持力度，但由于银行自身体制问题，“乱收费”现象仍旧存在“开户费”成了企业网络贷款的硬指标，有的银行还对日存款额和最低注册资本金门槛进行了设定。银行为小微企业供应
6、的网络融资额相对于小微企业需求而言只是杯水车薪。B2B的胜利实施为网络融资的可行性供应了依据；鉴于B2B融资模式的局限性，引入民间资本发展P2B网络融资新模式为小微企业注入新活力势在必行。（二）P2B网络融资新模式P2B（Private capital to Business）网络融资新模式由B2B融资模式进化而来，主要参加者是政府、小微企业、民间借贷组织和个人、第三方网络服务平台商（后简称“第三方”）和政策性担保机构组成，其相互关系如图1所示。1.政府主要负责对第三方以及民间借贷组织的监督管理，对小微企业进行扶持，保障民间借贷组织的合法运行和平安性，为第三方供应小微企业上报的相关经营状况等数
7、据。2.第三方主要负责对小微企业的监督和信用评级，为网络贷款的实现供应交易平台。据中国电子商务探讨中心的监测数据显示，截至2022年12月，国内运用第三方电子商务平台的中小企业用户规模已经突破1 600万，并且其数量与日俱增。由此可见，第三方可以第一时间驾驭更多的企业信息。第三方对小微企业相关信息进行审核，整合从政府部门获得的小微企业相关数据和自有数据对小微企业进行动态信用评级，并且建立相关模型设定贷款额度和利率，而后将信用等级评价及小微企业贷款需求显示在网络上，为民间借贷组织选择交易对象供应依据。此外，第三方应当具备鉴别客户身份的实力水平与相关机制，对客户的身份、资信状况、业务范围做必要的了
8、解和审核，为交易的合法性供应保障。3.民间借贷组织或个人主要负责为小微企业供应贷款。民间借贷组织须要在相关部门进行登记接受政府监控，而后筹集民间闲散资金并在第三方电子商务平台进行注册，依据第三方供应的资信状况及企业相关信息进行权衡，有选择性地为小微企业供应贷款。4.小微企业主要负责上报真实营业状况，提高自身竞争力，降低贷款风险。小微企业在第三方网络平台进行注册登记，诚恳地上报企业相关数据，并将贷到的资金用于相关项目，提高自身实力。因此拥有良好信誉的小微企业才可能得到足够的资金，小微企业应当加强其自身建设，争做科技型企业，建立良好的信誉。5.政策性担保机构主要负责对小微企业不良贷款的代偿。政府设立专项资金扶持小微企业，并设立担保机构为小微企业的贷款供应有力保障，降低民间借贷组织的风险，有效地激发民间资本的活力。 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页