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1、银行从业资格考试题库grlc_lx0101 个人理财概述 一、单项选择题 1.对个人理财业务产生干脆影响的微观因素不包括。 A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境 C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度 2.若预期将来利率水平下降，投资者应实行的措施为。 A.增加固定收益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票 3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括。 A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度 4.若预料我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是。 A.增加外汇配置 B.削减国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.削减外
2、汇配置 5.假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的。 A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 6.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是。 A.法定存款打算金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家削减财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 7.当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避，以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇 8.当经济增特长于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于。 A.房地产 B
3、.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品 9.下列不属于财政政策工具的是。 A.税收 B.预算 C.再贴现率 D.转移支付 10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.特性化服务 11.理财安排根据客户获得收益的方式不同，可以分为。 A.保证收益理财安排和非保证收益理财安排 B.保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排 C.保证收益理财安排和非保本浮动收益理财安排 D.保本浮动收益理财安排和非保证收益理财安排 12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财安排，则 。 A.该银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益 B.该银行依据约定条件保证
4、客户的收益 C.该银行依据约定条件保证客户的收益率 D.该银行依据约定条件保证客户的本金平安 13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是。 A.客户只供应建议，最终决策权在商业银行 B.商业银行供应建议并作出决策，客户不参加 C.客户供应建议并作出决策，商业银行不参加 D.商业银行只供应建议，最终决策权在客户 14.某银行新推出的一项理财安排明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付101本金。则据此推断该理财安排属于。 A.保证收益理财安排 B.固定收益理财安排 C.保本浮动收益理财安排 D.非保本浮动收益理财安排 15.个人理财
5、业务是建立在基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.托付代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 二、多项选择题 1.影响个人理财业务的经济环境因素有。 A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平 2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有。 A.是一种向高净值客户供应的综合理财业务 B.不仅为客户供应投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教化等专业顾问服务 C.目的是通过全球性的财务询问及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠的目标 D.核心是理财规划服务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 3.下列措施中，
6、会对个人理财产生影响的宏观经济政策有。 A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款打算金率 E.推行货币化分房 4.对于个人而言，利率水平的变动会影响。 A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获得的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的确定 5.下列关于个人理财的说法正确的有。 A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一种特性化、综合化服务 C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D.个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一般性业务询问
7、服务 6.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事。 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务 7.预期将来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应实行的个人理财策略有。 A.增长银行储蓄 B.削减国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当削减房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买 8.2022年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的为收益保证，向个人发行的理财产品。 A.国债 B.个人外汇结构性存款 C.货币市场基金 D.政策性金融债 E.央行票据 9.理财顾问服务是指商业银行向客户供应的等专业化服务。 A.财务分析与规划
8、 B.私人银行 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财安排 三、推断题 1.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 对 错 2.假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。 对 错 3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。 对 错 4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财安排两类。 对 错 5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获得经济波动带来的收益。 对 错 6.20世纪80年头末到90年头是
9、中国个人理财业务的形成阶段。 对 错 答案部分 一、单项选择题 1. 【正确答案】：B 【答案解析】：对个人理财业务产生干脆影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18 【答疑编 2. 【正确答案】：B 【答案解析】：若预期市场利率下降，应当减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P20 【答疑编 3. 【正确答案】：C 【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P15 【答疑编 4. 【正确答案】：A 【答案解析】：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P15 【答疑编 5. 【正确答案】：C
10、【答案解析】：假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14 【答疑编 6. 【正确答案】：A 【答案解析】：法定打算金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财宝大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家削减财政预算，政府支出削减，资产需求削减，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参
11、见教材P10 【答疑编 7. 【正确答案】：C 【答案解析】：当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14 【答疑编 8. 【正确答案】：D 【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防卫性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P13 【答疑编 9. 【正确答案】：C 【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P10 【答疑编 10. 【正确答案】：D 【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出特性化服务。参见教材P3 【答疑编 11. 【正确答案】：A 【答案解析】：
12、根据客户获得收益的方式不同，理财安排可分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排。非保证收益理财安排又进一步划分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排。参见教材P3-4 【答疑编 12. 【正确答案】：A 【答案解析】：非保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财安排。参见教材P4 【答疑编 13. 【正确答案】：D 【答案解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的详细操作，只供应建议，最终决策权在客户。参见教材P2 【答疑编 14. 【正确答案】：C 【答案解析】：保本浮动收益理财安排是指商业银行根据约定条件向客
13、户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并依据实际投资收益状况确定客户收益的理财安排。参见教材P3 【答疑编 15. 【正确答案】：B 【答案解析】：个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2 【答疑编 二、多项选择题 1. 【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P11-12 【答疑编 2. 【正确答案】：ACDE 【答案解析】：私人银行业务不仅为客户供应投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女
14、教化等专业顾问服务。参见教材P5 【答疑编 3. 【正确答案】：ABD 【答案解析】：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P10 【答疑编 4. 【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P19 【答疑编 5. 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务询问服务。参见教材P1-2 【答疑编 6. 【正确答案】：CD 【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P2 【答疑编 7.
15、【正确答案】：BCE 【答案解析】：预期将来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应实行的个人理财策略有削减储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P13 【答疑编 8. 【正确答案】：ACDE 【答案解析】：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2022年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。参见教材P8 【答疑编 9. 【正确答案】：ACD 【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1 【
16、答疑编 三、推断题 1. 【正确答案】：错 【答案解析】：假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于主动，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14 【答疑编 2. 【正确答案】：错 【答案解析】：假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应当将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P19 【答疑编 3. 【正确答案】：对 【答案解析】：参见教材P8 【答疑编 4. 【正确答案】：错 【答案解析】：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理
17、财安排两类。参见教材P2 【答疑编 5. 【正确答案】：错 【答案解析】：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P13 【答疑编 6. 【正确答案】：错 【答案解析】：20世纪80年头末到90年头是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P6 【答疑编 第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页